Uma Conta Individual de Aposentadoria (IRA) é uma conta poupança-reforma que oferece vantagens fiscais. As contribuições para uma IRA são tipicamente dedutíveis de impostos, e os rendimentos da conta são tributados. Isso significa que você pode economizar dinheiro em seus impostos agora, e adiar o pagamento de impostos na conta até a aposentadoria.
Existem dois tipos de IRAs: o tradicional e o Roth. Com um IRA tradicional, você faz contribuições com dólares antes dos impostos, e paga impostos na conta quando retira o dinheiro na aposentadoria. Com um Roth IRA, você faz contribuições com dólares depois dos impostos, e a conta cresce livre de impostos. Isto significa que você não precisa pagar impostos sobre a conta quando você retira o dinheiro na aposentadoria.
O limite de contribuição para um IRA é de $5.500 por ano ($6.500 se tiver 50 ou mais anos de idade). Você pode abrir uma IRA na maioria das instituições financeiras, incluindo bancos, cooperativas de crédito e corretoras de valores. É melhor ter uma IRA ou conta poupança? Não há uma resposta definitiva a esta pergunta, pois depende das circunstâncias individuais. No entanto, em geral, um IRA pode oferecer mais benefícios fiscais do que uma conta poupança, tornando-a uma melhor escolha para aqueles que são capazes de tirar proveito desses benefícios. Adicionalmente, um IRA pode oferecer mais flexibilidade em termos de escolhas de investimento, o que poderia permitir um maior retorno potencial. Quantas vezes por ano posso retirar do meu IRA? É-lhe permitido fazer uma retirada do seu IRA por ano.
Que tipo de IRA é melhor?
Existem muitos tipos diferentes de Contas de Aposentadoria Individual (IRAs), e a melhor para você dependerá de sua situação financeira específica. Alguns tipos comuns de IRAs incluem IRAs tradicionais, Roth IRAs, e SEP IRAs.
Os IRAs tradicionais são geralmente melhores para aqueles que esperam estar em um escalão fiscal mais baixo na aposentadoria do que estão atualmente. Isto porque as contribuições tradicionais do IRA são dedutíveis nos impostos, e o dinheiro cresce com a dedução de impostos até a retirada.
Os IRAs tradicionais são geralmente melhores para aqueles que esperam estar no mesmo escalão fiscal na aposentadoria ou em um escalão mais alto do que estão atualmente. Isto porque as contribuições Roth IRA são feitas com dólares depois dos impostos, e o dinheiro cresce livre de impostos. As retiradas de um Roth IRA também são isentas de impostos, desde que você cumpra os requisitos de elegibilidade.
SEP IRAs são bem adequados para pequenos empresários e autônomos. Isto porque eles permitem limites de contribuição muito mais elevados do que outros tipos de IRAs, e as contribuições podem ser deduzidas dos rendimentos da sua empresa.
O melhor IRA para si dependerá, em última análise, da sua situação financeira individual. Você deve falar com um consultor financeiro para determinar qual IRA seria melhor para você, com base em seus objetivos e necessidades específicas.
Como funciona uma conta IRA?
As contas do IRA são contas poupança-reforma que são oferecidas por muitas instituições financeiras. Normalmente oferecem vantagens fiscais, assim como outros benefícios, tais como flexibilidade na forma como você pode usar os fundos.
Existem dois tipos principais de contas IRA: as tradicionais IRAs e as Roth IRAs. Com um IRA tradicional, você faz contribuições com dinheiro que já foi tributado. Estes fundos crescem com impostos diferenciados, o que significa que você não pagará impostos sobre o crescimento até retirar o dinheiro na aposentadoria. Com um Roth IRA, você faz contribuições com dinheiro que não tenha sido tributado. Estes fundos crescem livres de impostos, o que significa que você não pagará impostos sobre o crescimento ou levantamentos na aposentadoria.
As contas IRA têm limites anuais de contribuição, e pode haver outras restrições dependendo do tipo de conta. Por exemplo, as contas IRA tradicionais podem ter penalidades de retirada antecipada se você retirar fundos antes da idade 59½.
As contas IRA são uma excelente forma de poupar para a reforma, e as vantagens fiscais podem torná-las ainda mais benéficas. Fale com um consultor financeiro para saber mais sobre as contas IRA e se uma é adequada para si.
Devo ter um 401k e um IRA?
Não há uma resposta única para esta pergunta, pois a melhor estratégia de poupança para a sua reforma dependerá das suas circunstâncias individuais. No entanto, em geral, é geralmente aconselhável ter tanto um 401k como um IRA.
Um 401k é um plano de poupança-reforma patrocinado por um empregador, e normalmente oferece vantagens fiscais e contribuições correspondentes por parte do empregador. Um IRA, por outro lado, é uma conta de poupança-reforma individual que oferece vantagens fiscais e limites flexíveis de contribuição.
Então, o que é melhor para si? Depende. Se o seu empregador oferece uma correspondência de 401k, isso é dinheiro grátis, então você deve definitivamente tirar proveito disso. Por outro lado, se você é autônomo ou seu empregador não oferece um 401k, um IRA pode ser uma opção melhor.
Em última análise, a melhor estratégia de poupança para a reforma é contribuir tanto para um 401k como para um IRA. Isto dar-lhe-á a maior flexibilidade e as maiores vantagens fiscais.