O que precisa de saber sobre os riscos de manter o seu dinheiro numa conta poupança
1. Compreender o risco de inflação: A inflação é um fenómeno económico que provoca a queda do valor do dinheiro ao longo do tempo. As contas de poupança estão sujeitas ao mesmo risco de inflação que outras formas de investimento. A menos que se consiga obter uma taxa de rendimento superior à taxa de inflação, o poder de compra da sua conta poupança diminuirá com o tempo.
2. Análise do risco de taxa de juro: As taxas de juro podem ter um impacto significativo sobre a taxa de retorno que obtém na sua conta poupança. Se as taxas de juro subirem, a sua conta de poupança ganhará uma taxa de rendimento mais elevada. No entanto, se as taxas de juro descerem, a taxa de rendimento da sua conta poupança poderá ser reduzida.
3. Investigação do risco de liquidez: As contas de poupança são consideradas como investimentos líquidos, o que significa que pode aceder ao seu dinheiro rápida e facilmente. No entanto, pode haver restrições sobre quando e como pode ter acesso ao seu dinheiro. Por exemplo, alguns bancos podem exigir que avise com antecedência antes de levantar dinheiro da sua conta poupança.
4. exploração do risco de crédito: A sua conta poupança está sujeita ao risco de crédito, que é o risco de que o banco não possa reembolsar os seus depósitos. Este risco é minimizado pelo facto de os bancos serem obrigados a manter uma certa quantidade de dinheiro em reserva, a fim de cumprirem as suas obrigações.
5. Investigação do risco de contraparte: Ao abrir uma conta poupança, está a celebrar um contrato com o banco. Isto significa que está exposto ao risco de que o banco não cumpra as suas obrigações nos termos do contrato.
6. Análise do risco cambial: Se tiver uma conta poupança em moeda estrangeira, está exposto ao risco cambial. Este é o risco de que o valor da moeda estrangeira flutue em relação à sua própria moeda.
7. Exploração do risco operacional: As operações de um banco podem ser complexas e sujeitas a muitos riscos. Estes incluem o risco de erro informático ou humano, o risco de fraude ou roubo, e o risco de medidas de segurança inadequadas.
8. Avaliação do risco político: O risco político é o risco de que uma decisão ou política governamental tenha um efeito adverso na sua conta poupança. Isto pode incluir uma alteração nas taxas de juro, uma alteração nas taxas de câmbio, ou uma alteração nas leis que regem a actividade bancária.
9. Investigar o risco regulamentar: O risco regulamentar é o risco de que uma alteração nos regulamentos que regem a actividade bancária possa ter um efeito adverso na sua conta de poupança. Isto poderia incluir alterações às regras que regem o seguro de depósitos, a quantidade de dinheiro que os bancos são obrigados a manter em reserva, ou as regras que regem a forma como os bancos podem investir o seu dinheiro.
Uma conta de poupança não é de alto risco. Contudo, existe sempre o potencial de perda de capital se a instituição financeira onde a conta é mantida falhar.
Há algumas coisas a considerar ao determinar se vale ou não a pena ter uma conta de poupança. Uma é a taxa de juro que está a ser ganha na conta. No ambiente actual, as taxas são muito baixas, pelo que o retorno do investimento é também bastante baixo. Outra consideração são as taxas que podem estar associadas à conta. Muitos bancos cobram taxas por coisas como manutenção de contas, utilização de ATM, etc. Se as taxas associadas à conta forem maiores do que os juros que estão a ser obtidos, então pode não valer a pena manter a conta.
Não há uma resposta definitiva a esta pergunta, pois depende da situação financeira e dos objectivos de cada indivíduo. No entanto, em geral, uma conta poupança pode ser um instrumento útil para a gestão financeira e a constituição de poupanças. Uma conta de poupança pode fornecer um local para guardar dinheiro que pode ser utilizado para despesas futuras, tais como um adiantamento sobre uma casa ou um fundo de emergência. Além disso, muitas contas de poupança oferecem juros, que podem ajudar a fazer crescer as suas poupanças ao longo do tempo.
Há prós e contras tanto para as contas poupança como para as contas correntes. Em última análise, depende das suas necessidades e objectivos financeiros individuais.
As contas de poupança tendem a oferecer taxas de juros mais elevadas do que as contas correntes, o que pode ajudá-lo a fazer crescer o seu dinheiro mais rapidamente. No entanto, as contas de poupança também têm normalmente limites de levantamento mais baixos, pelo que poderá não conseguir aceder ao seu dinheiro tão facilmente numa emergência.
As contas à ordem, por outro lado, oferecem mais flexibilidade em termos de levantamentos e transferências. Também pode muitas vezes passar cheques directamente da sua conta corrente, o que pode ser útil para efectuar pagamentos. Contudo, as contas à ordem oferecem normalmente taxas de juro mais baixas do que as contas de poupança, pelo que o seu dinheiro pode não crescer tão rapidamente.
Não há uma resposta definitiva a esta pergunta, pois depende da situação financeira e dos objectivos de cada indivíduo. No entanto, alguns especialistas recomendam que as pessoas mantenham entre três a seis meses de despesas de vida em poupanças, no caso de despesas inesperadas ou de rupturas de rendimentos. Outros sugerem que poupe 10% dos seus rendimentos em cada mês. Em última análise, cabe a cada pessoa decidir quanto dinheiro guardar em poupanças, com base nas suas próprias necessidades financeiras e objectivos.