O fluxo de caixa é um factor importante quando se trata de gerir as suas finanças. É o movimento de dinheiro para dentro e para fora da sua conta bancária, e compreender como calcular as necessidades diárias de fluxo de caixa é essencial para alcançar um equilíbrio financeiro saudável. Ao avaliar a sua situação financeira actual, estimar os seus rendimentos mensais, e orçamentar tanto as despesas fixas como as variáveis, poderá gerir melhor o seu fluxo de caixa e preparar-se para o sucesso financeiro.
Antes de poder calcular as suas necessidades diárias de tesouraria, é importante avaliar primeiro a sua situação financeira actual. Comece por fazer uma lista de todas as suas fontes de rendimento, incluindo o seu salário, rendimentos de aluguer, e quaisquer outras fontes de dinheiro que possa ter. Assim que tiver identificado todas as suas fontes de rendimento, poderá compreender melhor quanto dinheiro está a entrar na sua conta bancária todos os meses.
A seguir, é importante calcular a quantia de dinheiro que traz em cada mês. Para o fazer, terá de somar o montante total de dinheiro que entra na sua conta bancária a partir de cada uma das suas fontes de rendimento. Isto dar-lhe-á um quadro geral da quantia de dinheiro que traz em cada mês.
Agora que tem conhecimento dos seus rendimentos mensais, pode começar a identificar as suas despesas fixas. As despesas fixas são aquelas que deve pagar todos os meses e não podem ser alteradas, tais como aluguer, hipoteca, pagamentos de carros e prémios de seguro. Depois de ter identificado todas as suas despesas fixas, pode começar a estimar as suas despesas variáveis.
As despesas variáveis são as que flutuam de mês para mês, tais como mercearias, entretenimento e vestuário. Para estimar as suas despesas variáveis, deve considerar os seus hábitos de despesa e tentar chegar a uma quantia média que gasta em cada mês. Isto proporcionar-lhe-á uma melhor compreensão de quanto dinheiro sai da sua conta bancária todos os meses.
Agora que tem uma compreensão dos seus rendimentos e despesas, pode gerar um plano de fluxo de caixa. Comece por subtrair as suas despesas totais do seu rendimento total. A diferença entre estes dois números dar-lhe-á uma melhor compreensão de quanto dinheiro lhe resta para poupar ou gastar em cada mês. Isto ajudá-lo-á a criar um orçamento que lhe permita manter-se dentro das suas possibilidades.
É importante lembrar que despesas inesperadas podem ocorrer a qualquer momento. Para se certificar de que está preparado para este tipo de despesas, deve reservar dinheiro todos os meses num fundo de emergência. Isto ajudará a garantir que poderá cobrir quaisquer despesas inesperadas que surjam.
Assim que tiver uma melhor compreensão das suas receitas e despesas, poderá começar a elaborar um orçamento. Comece por estabelecer objectivos realistas e acompanhar as suas despesas. Isto ajudá-lo-á a manter-se dentro do seu orçamento e a evitar despesas excessivas.
Finalmente, é importante estabelecer objectivos financeiros para si próprio. Estes objectivos podem incluir poupança para a reforma, pagamento de dívidas, e construção de um fundo de emergência. Ao estabelecer objectivos financeiros para si próprio, poderá manter-se concentrado e trabalhar no sentido de alcançar um equilíbrio financeiro saudável.
Compreender e calcular as necessidades de tesouraria é uma parte importante da gestão das suas finanças. Ao avaliar a sua situação financeira actual, estimar os seus rendimentos mensais, orçamentar despesas fixas e variáveis, e estabelecer objectivos financeiros, será capaz de gerar um plano de cash flow que lhe permite manter-se dentro dos seus meios e alcançar um equilíbrio financeiro saudável.
Para calcular o dinheiro necessário para as operações, é necessário começar por estimar o total de entradas e saídas de dinheiro para o período. Isto dar-lhe-á uma ideia de quanto dinheiro precisa de ter à mão para cobrir as suas despesas operacionais. Para estimar as suas entradas e saídas de caixa, veja as suas previsões de vendas e facturas. Para estimar as suas saídas de caixa, veja as suas despesas operacionais, tais como aluguer, serviços públicos, salários, e custos de inventário. Uma vez estimadas as suas entradas e saídas de caixa, pode subtrair as saídas das entradas para obter o seu dinheiro necessário para as operações.
A fórmula de fluxo de caixa é:
Fluxo de caixa = Rendimento líquido + Depreciação + Amortização
Esta fórmula pode ser utilizada para calcular o fluxo de caixa de uma empresa numa base trimestral ou anual.
Não existe uma resposta única para esta pergunta, uma vez que o montante de fluxo de caixa necessário variará dependendo do negócio específico e da sua situação financeira. No entanto, como regra geral, as empresas devem procurar ter um fluxo de caixa suficiente para cobrir as suas despesas operacionais, reembolsos de dívidas, e outras obrigações financeiras. Além disso, as empresas devem ter uma almofada de dinheiro à mão para cobrir despesas inesperadas ou oportunidades que possam surgir.