Detecção de fraude em tempo real

Definição - o que significa detecção de fraude em tempo real?

A detecção de fraude em tempo real é a execução em tempo real de algoritmos de detecção de fraude para detectar atividades fraudulentas em cartões de crédito e outros sistemas de pagamento financeiro. Ele faz uso de análise de dados em tempo real, como análise forense e análise preditiva para determinar se uma transação em andamento é legítima ou não. Embora o sistema não seja perfeito, ele reduziu as perdas por fraude nos Estados Unidos em 70% desde 1992, quando a detecção de fraude em tempo real foi introduzida.

Definirtec explica a detecção de fraude em tempo real

A detecção de fraude na forma mais simples é simplesmente detecção de outlier, que determina se um evento como uma compra com cartão de crédito ocorre fora das circunstâncias normais ou hábitos da pessoa que o usa. A detecção de fraude em tempo real é apenas a execução de algoritmos de detecção de fraude no momento da compra. O sistema não é perfeito e muitos falsos positivos são capturados, mas isso apenas garante que a fraude seja detectada imediatamente e possivelmente evitada imediatamente. Por exemplo, um homem que usa exclusivamente seu cartão de crédito para comprar gadgets online de repente compra lingerie feminina em uma loja de uma cidade longe de sua casa. Isso seria imediatamente registrado como uma ocorrência atípica porque se desvia muito dos hábitos de compra da pessoa e, dependendo do emissor do cartão de crédito, a transação poderia ser bloqueada ou a pessoa receberia uma ligação imediatamente após de um representante para confirmar se o a compra recente foi legítima ou não.

Antes que os sistemas em tempo real tornassem a detecção de fraudes instantânea, isso costumava ser feito em massa, com os resultados muitas vezes chegando semanas ou meses após a compra, o que torna difícil rastrear a fraude ou permite que o culpado cometa muito mais compras fraudulentas antes sendo detectado e capturado. Isso acontecia porque os dados costumavam ser armazenados em discos mais lentos, pois a memória ainda era relativamente cara. Mas, uma vez que o custo da memória caiu significativamente desde o início dos anos 90, tornou-se possível armazenar dados na memória para que o processamento possa acontecer muito rapidamente. A detecção de fraude em tempo real pode ocorrer em apenas 40-60 milissegundos; em comparação, um piscar de olhos humanos ocorre em 300 milissegundos. A partir de hoje, a detecção de fraude em tempo real é um caso de uso muito comum no campo de big data.