Uma visão geral das diferenças entre Taxa Principal e Taxa de Desconto
1. Origens da taxa principal e da taxa de desconto: Taxa Prime e taxa de desconto são dois termos utilizados na indústria financeira, e estão ambos relacionados com as taxas de juro. A taxa Prime é a taxa de juro que os bancos cobram aos seus clientes mais solventes, enquanto a taxa de desconto é a taxa de juro que a Reserva Federal cobra aos bancos pelo empréstimo de dinheiro da sua janela de desconto.
2. Definição de Taxa Primária e Taxa de Desconto: A taxa prime é a taxa utilizada pelos bancos para fixar as taxas de juro de muitos empréstimos ao consumo, tais como cartões de crédito e linhas de crédito de capital de casa. É também a taxa que os bancos utilizam para determinar a taxa de juro que irão pagar sobre os depósitos. A taxa de desconto é a taxa de juro que a Reserva Federal fixa para os empréstimos que faz aos bancos comerciais e outras instituições depositárias.
3. taxa primária vs. taxa de desconto: Como diferem: A diferença mais visível entre a taxa principal e a taxa de desconto é a finalidade para a qual cada uma é utilizada. A taxa prime é utilizada pelos bancos para fixar as taxas de juro dos empréstimos ao consumo, enquanto a taxa de desconto é utilizada pela Reserva Federal para fixar a taxa de juro que cobra aos bancos pelo empréstimo de dinheiro a partir da sua janela de desconto.
4. taxa primária: Impacto nos Mutuários: A taxa prime está intimamente ligada à taxa dos fundos federais, que é a taxa de juro cobrada sobre empréstimos overnight entre bancos. Quando a Reserva Federal aumenta a taxa dos fundos federais, a taxa prime normalmente segue o mesmo procedimento. Quando a taxa prime sobe, o custo de pedir dinheiro emprestado aos consumidores também sobe, tornando mais caro pedir dinheiro emprestado para coisas como hipotecas, empréstimos para automóveis, e cartões de crédito.
5. Taxa de Desconto: Impacto nos Mutuantes: A taxa de desconto é a taxa de juro que a Reserva Federal cobra aos bancos para pedir dinheiro emprestado a partir da sua janela de desconto. Os bancos utilizam este dinheiro para satisfazer as suas necessidades de liquidez a curto prazo, e quando a Reserva Federal aumenta a taxa de desconto, torna-se mais caro para os bancos pedir dinheiro emprestado.
6. Factores que Influenciam a Taxa Principal: A taxa prime é influenciada por dois factores principais: a taxa de fundos federais e a procura de empréstimos ao consumo. Quando a Reserva Federal aumenta a taxa dos fundos federais, a taxa prime normalmente segue o mesmo caminho, levando a custos de empréstimo mais elevados para os consumidores. Além disso, se houver uma elevada procura de empréstimos ao consumo, isto pode também levar a um aumento da taxa prime.
7. Factores que Influenciam a Taxa de Desconto: A Reserva Federal fixa a taxa de desconto para influenciar a quantidade de dinheiro em circulação e para ajudar a controlar a inflação. A taxa de desconto é normalmente fixada acima ou abaixo da taxa dos fundos federais, dependendo dos objectivos da Reserva Federal. Em tempos de crescimento económico, a Reserva Federal normalmente fixa a taxa de desconto mais baixa do que a taxa dos fundos federais. Inversamente, quando a economia está a abrandar, a Reserva Federal aumentará a taxa de desconto para ajudar a economia a recuperar.
8. Resumo da Taxa Principal vs. Taxa de Desconto: Taxa Prime e taxa de desconto são duas condições financeiras relacionadas com as taxas de juro. A taxa prime é a taxa que os bancos cobram aos seus clientes mais solventes, enquanto a taxa de desconto é a taxa que a Reserva Federal cobra aos bancos pelo empréstimo de dinheiro da sua janela de desconto. A taxa prime é utilizada para fixar as taxas de juro dos empréstimos ao consumo e é influenciada pela taxa de fundos federais e pela procura de empréstimos ao consumo. A taxa de desconto é fixada pela Reserva Federal para influenciar a quantidade de dinheiro em circulação e para ajudar a controlar a inflação.
A taxa prime é a taxa de juros que os bancos cobram aos seus clientes mais dignos de crédito. É tipicamente mais baixa do que as taxas cobradas a mutuários menos qualificados.
Não, a taxa prime não é a mesma que a taxa de juros. A taxa prime é a taxa de juros que os bancos cobram aos seus clientes mais solventes, e é tipicamente mais baixa do que a taxa de juros cobrada a outros tipos de empréstimos.
A taxa de desconto é a taxa a que a Reserva Federal empresta dinheiro aos bancos, e a taxa dos fed funds é a taxa a que os bancos emprestam dinheiro uns aos outros. A taxa de desconto é mais elevada do que a taxa dos fed funds porque se pretende que seja uma taxa mais punitiva, destinada a desencorajar os bancos de contrair empréstimos junto da Reserva Federal.
Se a Reserva Federal aumentar a taxa de desconto, custará mais aos bancos pedir dinheiro emprestado ao Fed. Isto, por sua vez, levará provavelmente a taxas de juro mais elevadas sobre empréstimos e produtos de crédito oferecidos a consumidores e empresas. O resultado final poderá ser um crescimento económico mais lento e uma inflação mais elevada.
Sim, a Reserva Federal ainda utiliza a taxa de desconto como uma das suas ferramentas de política monetária. A taxa de desconto é a taxa de juro cobrada sobre os empréstimos feitos pela Reserva Federal aos bancos membros. Ao aumentar ou baixar a taxa de desconto, o Fed pode influenciar a quantidade de dinheiro disponível para empréstimos e, portanto, o nível de actividade económica.