Um guia abrangente sobre como obter a sua pontuação FICO para fins de empréstimo
Uma pontuação de crédito FICO é um número de três dígitos que os mutuantes utilizam para avaliar a solvabilidade de um indivíduo. A pontuação varia de 300 a 850 e baseia-se nas informações do seu relatório de crédito. Esta informação inclui o seu histórico de pagamento, utilização do crédito, duração do histórico de crédito, tipos de crédito em uso, e quaisquer novas contas de crédito que possa ter aberto. Geralmente, uma pontuação FICO mais elevada indica uma melhor classificação de crédito e uma maior probabilidade de ser aprovado para um empréstimo.
A sua pontuação FICO é determinada por vários factores. O histórico de pagamentos é o factor mais importante, representando 35% da sua pontuação FICO. A utilização do crédito é o segundo factor mais importante, representando 30%. A duração do seu histórico de crédito, tipos de crédito em uso, e quaisquer novas contas de crédito que tenha aberto, constituem os restantes 35%. É importante compreender como cada factor influencia a sua pontuação FICO, a fim de a manter ou melhorar.
A sua pontuação FICO pode ser obtida em três grandes agências de informação de crédito: Equifax, Experian, e TransUnion. Recomenda-se que obtenha a sua pontuação nas três agências para obter uma imagem mais precisa da sua solvabilidade. A sua pontuação FICO também pode ser obtida através de uma variedade de serviços online e através de alguns bancos e empresas de cartões de crédito.
As três principais agências de relatórios de crédito são Equifax, Experian, e TransUnion. Cada agência tem o seu próprio relatório de crédito e a pontuação FICO, que pode ser diferente das outras. É importante rever os três relatórios para obter uma imagem precisa da sua solvabilidade. Além disso, cada agência oferece serviços diferentes, pelo que é importante pesquisar e comparar as ofertas de cada um.
Uma vez obtidos os seus relatórios de crédito de cada uma das agências de crédito, é importante avaliá-los em detalhe. Veja cada secção do relatório, como o histórico de pagamento, utilização do crédito, duração do histórico de crédito, tipos de crédito em uso, e quaisquer novas contas. Identificar quaisquer erros ou inexactidões, e tomar medidas para os corrigir. Adicionalmente, procure formas de melhorar a sua pontuação de crédito em cada área.
Uma vez identificadas as áreas a melhorar no seu relatório de crédito, tome medidas para melhorar a sua pontuação FICO. Isto pode incluir o pagamento de contas em mora, o encerramento de contas de crédito não utilizadas, e fazer pagamentos a tempo. Além disso, assegure-se de monitorizar regularmente os seus relatórios de crédito para quaisquer alterações ou erros.
A utilização de um simulador de pontuação de crédito pode ajudá-lo a estimar o impacto das alterações feitas ao seu relatório de crédito na sua pontuação FICO. Esta ferramenta pode ajudá-lo a identificar as melhores medidas a tomar para melhorar a sua pontuação de crédito. Além disso, pode ajudá-lo a planear com antecedência e a antecipar o impacto de futuras alterações.
Se tiver identificado erros ou imprecisões no seu relatório de crédito, é importante advogar por si próprio. Contacte directamente o gabinete de crédito para contestar as informações inexactas e mandar removê-las do seu relatório de crédito. Além disso, se a sua pontuação de crédito ainda for baixa apesar dos seus melhores esforços para a melhorar, pode contactar o gabinete de crédito e pedir-lhe que reveja o seu relatório de crédito e que actualize a sua pontuação.
Existem três principais agências de informação de crédito nos Estados Unidos – Equifax, Experian, e TransUnion. Cada uma destas agências utiliza um método ligeiramente diferente para calcular a sua pontuação FICO, pelo que é importante obter a sua pontuação nas três agências.
Existem algumas formas diferentes de obter a sua pontuação FICO. Pode encomendá-la directamente à agência de informação de crédito, ou pode obtê-la através de um emissor de cartão de crédito ou outra instituição financeira que utilize as pontuações FICO nas suas decisões de empréstimo. Existem também alguns websites que oferecem acesso gratuito ou pago à sua pontuação FICO.
Há três empresas que lhe podem dar a sua pontuação FICO: Experian, TransUnion, e Equifax. Cada uma destas empresas utiliza métodos diferentes para calcular a sua pontuação, pelo que é importante verificar as três para obter uma imagem exacta da sua solvabilidade.
O seu banco pode ser capaz de lhe dar a sua pontuação FICO, mas não é obrigado a fazê-lo. O Fair Credit Reporting Act (FCRA) não dá aos consumidores o direito de receberem a sua pontuação FICO do seu banco ou de qualquer outra agência de informação de crédito. No entanto, alguns bancos podem oferecer este serviço como uma cortesia aos seus clientes. Se estiver interessado em obter a sua pontuação FICO do seu banco, deve contactá-los directamente para se informar sobre este serviço.