Empréstimo de dinheiro vivo é um tipo de empréstimo que é tipicamente utilizado por investidores imobiliários para comprar ou reabilitar propriedades. É um empréstimo de curto prazo que é tipicamente garantido por uma propriedade imobiliária ou outras garantias. Os emprestadores de dinheiro vivo concedem empréstimos a mutuários que têm dificuldade em obter financiamento tradicional devido a questões de crédito ou rendimento. Neste artigo, daremos uma visão geral dos empréstimos de dinheiro vivo e das medidas que é necessário tomar para criar um negócio de empréstimo de dinheiro vivo.
O primeiro passo na criação de um negócio de empréstimo de dinheiro difícil é estabelecer a sua estrutura empresarial. Terá de decidir se quer operar como empresa unipessoal, sociedade, ou corporação. Cada estrutura vem com as suas próprias vantagens e desvantagens, pelo que é importante considerar cuidadosamente as suas opções.
Na maioria dos estados, terá de obter uma licença para operar um negócio de empréstimo de dinheiro duro. Isto requer a apresentação de um pedido e o pagamento de uma taxa. Além disso, terá de obter um seguro comercial para se proteger a si e aos seus clientes de riscos potenciais.
Uma vez estabelecida a estrutura do seu negócio e obtido o licenciamento e seguro necessários, terá de encontrar e avaliar potenciais mutuários. Deverá criar um processo completo de avaliação de mutuários para garantir que está a conceder empréstimos a mutuários com probabilidade de reembolsar os seus empréstimos.
Quando estiver a criar um negócio de empréstimo de dinheiro difícil, terá de estabelecer as suas próprias condições de empréstimo. Isto inclui decidir sobre o montante do empréstimo, taxa de juro, condições de reembolso, e quaisquer outras taxas ou encargos associados com o empréstimo.
Por mais cuidadosa que seja a avaliação dos mutuários, há sempre a possibilidade de alguns deles não cumprirem os seus empréstimos. Por conseguinte, é importante desenvolver uma estratégia de cobrança para assegurar a recuperação dos seus prejuízos em caso de incumprimento.
Finalmente, é importante utilizar a tecnologia para racionalizar o seu negócio de empréstimo de dinheiro duro. Isto inclui a utilização de aplicações digitais e processos automatizados para tornar o processo de empréstimo mais eficiente.
Uma vez estabelecido o seu negócio de empréstimo de dinheiro duro, terá de o comercializar a potenciais mutuários. Isto inclui a utilização de plataformas online e outras formas de publicidade para chegar a potenciais clientes.
Há uma série de factores a considerar ao determinar se um negócio de empréstimo de dinheiro é rentável. Primeiro, terá de considerar a taxa de juro que irá cobrar sobre os empréstimos. Quanto mais elevada for a taxa de juro, mais lucro terá em cada empréstimo. No entanto, também terá de considerar a taxa de incumprimento nos empréstimos. Quanto maior for a taxa de inadimplência, menor será o lucro que obterá com os empréstimos concedidos. Além disso, terá de considerar os custos associados à gestão de um negócio de empréstimo de dinheiro, tais como salários de empregados, renda, e marketing. Se os seus custos forem demasiado elevados, isso irá comer os seus lucros.
Há algumas maneiras diferentes de os emprestadores de dinheiro duro poderem ganhar dinheiro. A forma mais comum é através da cobrança de juros sobre o empréstimo. A taxa de juro pode variar dependendo do emprestador, mas é tipicamente mais alta do que a taxa de juro cobrada por um banco ou outro emprestador tradicional. Os emprestadores de dinheiro vivo podem também cobrar taxas de originação, pontos, ou outras taxas.
Existem alguns passos chave que terá de tomar para iniciar um negócio de empréstimo privado:
1. Primeiro, terá de obter as licenças e autorizações necessárias do seu governo local.
2. Em seguida, terá de encontrar potenciais mutuários – isto pode ser feito através de listas online, boca-a-boca, ou outros métodos.
3. uma vez encontrado um potencial mutuário, terá de efectuar a devida diligência para avaliar a sua solvabilidade.
4. uma vez que tenha decidido conceder um empréstimo a um mutuário, precisará de redigir um contrato de empréstimo e de o ter assinado por ambas as partes.
5. Finalmente, terá de desembolsar os fundos do empréstimo e começar a cobrar os pagamentos do empréstimo de acordo com os termos do contrato.
Não há resposta definitiva a esta pergunta, uma vez que pode variar dependendo do país ou estado em que opera. No entanto, em geral, é provável que necessite de alguma forma de licença se quiser participar em actividades de empréstimo privado. Isto porque o empréstimo privado é considerado um serviço financeiro, e a maioria das jurisdições tem regulamentos em vigor que regem as empresas de serviços financeiros. Por conseguinte, é aconselhável verificar com os seus organismos reguladores locais para determinar que licenças ou autorizações poderá necessitar para operar como um credor privado.
Há algumas desvantagens na utilização de dinheiro pesado que os potenciais mutuários devem estar cientes. Uma delas é que os empréstimos de dinheiro vivo normalmente vêm com taxas de juro mais elevadas do que os empréstimos bancários tradicionais, pelo que os mutuários terão de ter isso em conta no seu custo global de empréstimo. Além disso, os empréstimos de dinheiro vivo são frequentemente de prazos mais curtos do que os empréstimos bancários, pelo que os mutuários terão de estar preparados para refinanciar ou pagar o empréstimo na sua totalidade quando este chegar ao vencimento. Finalmente, os mutuantes de dinheiro vivo podem exigir que os mutuários constituam garantias adicionais, tais como uma segunda hipoteca sobre a sua propriedade, para garantir o empréstimo.