1. Definição de um empréstimo da SBA – Para as pequenas empresas que procuram assistência financeira, a Administração de Pequenas Empresas (SBA) oferece programas de empréstimo para ajudar. Um empréstimo da SBA é um empréstimo apoiado pelo governo que é utilizado para financiar as necessidades de uma pequena empresa. Estes empréstimos são tipicamente utilizados para comprar equipamento, iniciar um negócio, comprar bens imóveis, ou financiar uma expansão.
2. Qualificações para um empréstimo da SBA – Para se qualificarem para um empréstimo da SBA, as pequenas empresas devem satisfazer certos critérios. Estes incluem ter um bom historial de crédito, um plano de negócios sólido, garantias suficientes, e prova de estabilidade financeira. Além disso, a empresa deve ser propriedade independente e funcionar com menos de 500 empregados.
3. solicitar um empréstimo da SBA – Após determinar se uma empresa reúne as qualificações para um empréstimo da SBA, o passo seguinte é solicitar o empréstimo. Isto pode ser feito através de uma candidatura online ou pelo correio. Ao apresentar o pedido, a empresa terá de fornecer os documentos necessários, tais como declarações financeiras, declarações fiscais, e um plano de negócios.
4. recolha da documentação necessária – Os documentos necessários para um pedido de empréstimo da SBA variam dependendo do tipo de empréstimo a ser solicitado. Geralmente, os requerentes de empréstimo terão de fornecer declarações financeiras pessoais, declarações fiscais, licença comercial, e outros documentos comerciais. É importante ter todos os documentos necessários prontos antes de iniciar o processo de pedido de empréstimo.
5. Processamento de um pedido de empréstimo da SBA – Uma vez apresentado o pedido e todos os documentos necessários, inicia-se o processamento do empréstimo. Durante este processo, a SBA irá rever o pedido e os documentos para assegurar que o negócio cumpre todas as qualificações para o empréstimo.
6. Revisão de um Pedido de Empréstimo da SBA – Durante o processo de revisão, a SBA avaliará a estabilidade financeira e a solvabilidade da empresa. Podem também examinar o plano de negócios e outros documentos para se certificarem de que o empréstimo está a ser utilizado para o fim pretendido.
7. Obtenção de uma Aprovação de Empréstimo da SBA – Uma vez que a SBA tenha revisto o pedido, tomará uma decisão sobre a aprovação ou recusa do empréstimo. Se aprovado, o proprietário da empresa será notificado do montante e dos termos do empréstimo.
8. Encerramento de um empréstimo da SBA – Após ser aprovado, o proprietário da empresa terá de assinar o contrato de empréstimo e fornecer as garantias necessárias. Uma vez toda a papelada assinada, o empréstimo será encerrado e os fundos serão desembolsados.
9. Compreender os benefícios de um empréstimo da SBA – Embora os empréstimos da SBA sejam acompanhados de certas qualificações e de um longo processo de candidatura, são benéficos para as pequenas empresas que necessitam de assistência financeira. Estes empréstimos oferecem normalmente taxas de juro mais baixas e períodos de reembolso mais longos do que outros tipos de financiamento. Além disso, os fundos podem ser utilizados para uma variedade de necessidades empresariais.
Não há uma resposta fácil a esta pergunta, pois o processo para obter um empréstimo SBA pode variar dependendo de vários factores, incluindo o programa específico para o qual se está a candidatar, o seu histórico de crédito, e a força do seu plano de negócios. No entanto, em geral, a SBA tem uma série de programas concebidos para ajudar as pequenas empresas a garantir o financiamento de que necessitam para crescer e ter sucesso. Como tal, vale a pena considerar a possibilidade de solicitar um empréstimo da SBA se necessitar de assistência financeira.
De acordo com a Small Business Administration (SBA), a taxa de aprovação de empréstimos apoiados pela SBA é tipicamente de cerca de 80%.
A Administração de Pequenas Empresas (SBA) fixa as taxas de juro máximas que os credores comerciais podem cobrar sobre empréstimos 7(a). A taxa de juro máxima actual é de 6,75% para empréstimos inferiores a $50.000 e 7,25% para empréstimos superiores a $50.000. Estas taxas são efectivas a partir de 1 de Outubro de 2019.
A pontuação mínima de crédito para um empréstimo da SBA é de 640. No entanto, a pontuação média de crédito para um empréstimo da SBA é de 710.
O empréstimo da SBA pode ser negado por várias razões, incluindo mau crédito, garantias insuficientes, e plano de negócios irrealista.