Introdução ao financiamento de empresas
A compreensão dos diferentes tipos de financiamento de empresas é uma parte importante na obtenção de liberdade financeira para o seu negócio. O financiamento de empresas é o dinheiro que utiliza para financiar as suas operações comerciais. Pode vir de uma variedade de fontes, incluindo empréstimos bancários, linhas de crédito, capital de risco, investidores anjo, participações privadas, crowdfunding, empréstimos a familiares e amigos, ou subsídios e empréstimos governamentais. Neste artigo, vamos explorar os diferentes tipos de financiamento empresarial e ajudá-lo a decidir qual é o mais adequado para o seu negócio.
Opções de Financiamento para Empresas
Quando se trata de financiar o seu negócio, há uma variedade de opções disponíveis. Dependendo da dimensão e natureza do seu negócio, algumas opções de financiamento podem ser mais atractivas do que outras. Segue-se um breve resumo dos tipos mais comuns de financiamento de negócios.
Empréstimos bancários e linhas de crédito
Os empréstimos bancários são uma das fontes mais tradicionais de financiamento empresarial. Os bancos oferecem uma variedade de produtos de empréstimo, incluindo empréstimos garantidos e não garantidos, bem como linhas de crédito. Os empréstimos garantidos exigem garantias, tais como imóveis ou equipamento, enquanto que os empréstimos sem garantia não o exigem. As linhas de crédito proporcionam às empresas acesso a fundos numa base de acordo com as necessidades, até um limite pré-determinado.
Capital de risco
O capital de risco é outro tipo de financiamento empresarial. Implica investir dinheiro num negócio em troca de uma parte da propriedade da empresa. Os investidores de capital de risco investem frequentemente em empresas em fase inicial com potencial para um elevado crescimento.
Os investidores anjos
Os investidores anjos são semelhantes aos investidores de capital de risco, mas normalmente investem em montantes menores e concentram-se menos no crescimento potencial. São frequentemente indivíduos ricos que procuram um maior retorno do seu investimento do que o que está disponível no mercado de acções.
Private Equity
O Private Equity é uma estratégia de investimento em que uma empresa ou indivíduo compra uma participação de controlo numa empresa. As empresas de private equity visam geralmente empresas que têm um forte potencial de crescimento e rentabilidade.
O Crowdfunding é uma forma relativamente nova de financiamento de empresas. Implica a realização de pequenos investimentos, tipicamente online, em troca de uma parte dos lucros ou da propriedade da empresa. O Crowdfunding pode ser uma grande fonte de capital para start-ups e pequenas empresas.
Empréstimos familiares e amigos
Os empréstimos familiares e amigos são uma forma popular de financiamento empresarial. São empréstimos de membros da família ou amigos que são tipicamente oferecidos a taxas de juro mais baixas do que os empréstimos bancários tradicionais.
Em alguns casos, as empresas podem ser elegíveis para subsídios e empréstimos governamentais. Estes são tipicamente oferecidos a empresas que prosseguem objectivos específicos, tais como a criação de emprego ou investigação e desenvolvimento.
A compreensão dos diferentes tipos de financiamento empresarial pode ajudá-lo a tomar decisões informadas sobre a melhor forma de financiar o seu negócio. Cada tipo de financiamento tem as suas próprias vantagens e desvantagens, por isso é importante fazer a sua investigação para determinar qual é o mais adequado para o seu negócio. Com a estratégia de financiamento correcta, pode assegurar que a sua empresa tenha acesso ao capital de que necessita para ter sucesso.
Existem cinco tipos principais de financiamento:
1. financiamento de capital próprio
2. Financiamento da dívida
3. financiamento baseado em activos
4. financiamento de projectos
5. financiamento estruturado
As categorias de financiamento de empresas são:
1) Contas a receber: É dinheiro que é devido à empresa pelos clientes por bens ou serviços que foram entregues.
2) Contas a pagar: Este é o dinheiro que a empresa deve aos fornecedores por bens ou serviços que foram recebidos.
3) Inventário: Este é o stock de bens que a empresa tem à disposição, quer para venda quer para utilização na produção.
4) Despesas de capital: É o dinheiro que a empresa gasta em activos a longo prazo, tais como equipamento ou bens imobiliários.
5) Despesas de funcionamento: Este é o dinheiro que a empresa gasta em despesas do dia-a-dia, tais como aluguer, serviços públicos, e salários.
Existem sete fontes de financiamento:
1) Equidade: O capital próprio é a fonte de financiamento mais comum para as empresas, particularmente as pequenas e médias empresas (PME). O capital próprio pode ser obtido junto dos accionistas, incluindo o proprietário da empresa, a família e os amigos.
2. Dívida: A dívida é outra fonte de financiamento comum, particularmente para as empresas de maior dimensão. A dívida pode ser contraída junto de bancos, instituições financeiras, e outros mutuantes.
3. subvenções: As subvenções são uma fonte de financiamento a que as empresas, instituições de caridade, e outras organizações podem ter acesso. As subvenções são normalmente concedidas por agências governamentais, fundações, ou outros organismos que concedem subvenções.
4. capital de risco: O capital de risco é um tipo de financiamento de capital próprio que é tipicamente fornecido por empresas especializadas ou investidores. O capital de risco é tipicamente utilizado para financiar empresas de elevado crescimento com elevado potencial.
5. Investimento anjos: O investimento anjo é outro tipo de financiamento de capital próprio que é tipicamente fornecido por indivíduos ricos. Os investidores anjos investem tipicamente em negócios em fase inicial com elevado potencial.
6. Financiamento de multidões: Crowdfunding é um tipo de financiamento de acções que é obtido de um grande número de pessoas, tipicamente através da internet. O crowdfunding é tipicamente utilizado para financiar empresas em fase inicial ou empresas com impacto social ou ambiental.
7. Apoio governamental: O apoio governamental pode tomar a forma de subvenções, empréstimos ou financiamento de participações no capital social. O apoio governamental é tipicamente fornecido por governos nacionais ou locais.