Uma linha de crédito (LOC) é um tipo de empréstimo que lhe permite levantar dinheiro de um banco ou outro credor até um limite pré-determinado. O dinheiro pode ser utilizado para diversos fins, tais como compra de uma casa, pagamento de propinas universitárias, ou consolidação de dívidas. Com uma linha de crédito, pode aceder aos fundos quando necessitar deles, e pagar apenas juros sobre o dinheiro emprestado.
O Crédito Rotativo é um tipo de empréstimo que permite aos mutuários pedir emprestado e reembolsar dinheiro até um determinado limite. O limite é tipicamente determinado pelo mutuante, e a quantia emprestada pode ser utilizada para qualquer fim. Ao contrário de uma linha de crédito, a taxa de juro é fixa e os pagamentos são tipicamente efectuados numa base mensal. O montante que se pode pedir emprestado é determinado pelo seu histórico de crédito, e o montante que se pode pedir emprestado é frequentemente determinado pelo montante do crédito disponível.
A comparação de linha de crédito e crédito rotativo pode ajudá-lo a decidir que tipo de empréstimo é o melhor para as suas necessidades financeiras. As linhas de crédito têm normalmente limites mais altos e taxas de juro mais baixas do que o crédito rotativo, mas também têm requisitos mais rigorosos para o reembolso. O crédito rotativo é frequentemente mais fácil de qualificar e pode oferecer mais flexibilidade em termos de reembolso, mas as taxas de juro são normalmente mais elevadas.
Uma linha de crédito pode ser uma óptima forma de aceder aos fundos quando deles necessita. O limite é normalmente mais elevado do que um crédito rotativo, pelo que pode ser uma boa opção se precisar de pedir emprestado uma grande soma de dinheiro. Além disso, as taxas de juro tendem a ser mais baixas do que com um crédito rotativo, pelo que pode ser uma forma mais rentável de pedir emprestado.
O crédito rotativo é muitas vezes mais fácil de qualificar, e pode oferecer mais flexibilidade em termos de reembolso. As taxas de juro são tipicamente mais elevadas do que com uma linha de crédito, mas o limite inferior significa que se pode pedir emprestados montantes menores, conforme necessário. Além disso, a taxa de juro fixa significa que saberá exactamente quanto precisará de reembolsar cada mês.
A solicitação de uma linha de crédito é normalmente um processo simples. Terá de fornecer informações financeiras, tais como os seus rendimentos e activos, e o credor avaliará a sua solvabilidade. Terá também de fornecer informações sobre o objectivo do empréstimo, e o mutuante determinará o montante que pode pedir emprestado e a taxa de juro que lhe será cobrada.
Solicitar crédito rotativo é semelhante a solicitar uma linha de crédito, mas o processo é geralmente um pouco mais complexo. O credor avaliará a sua solvabilidade e determinará o montante que pode pedir emprestado e a taxa de juro que lhe será cobrada. Poderá também ter de fornecer garantias para garantir o empréstimo.
Embora uma linha de crédito possa ser uma forma conveniente de aceder a fundos, é importante estar ciente dos riscos associados a este tipo de empréstimo. Se não efectuar os pagamentos atempadamente, poderá enfrentar taxas de atraso, bem como uma taxa de juro mais elevada. Além disso, se não conseguir pagar o que pediu emprestado, poderá correr o risco de incumprimento do empréstimo.
O crédito rotativo pode ser uma óptima forma de aceder a fundos quando necessitar deles, mas é importante estar ciente dos riscos associados a este tipo de empréstimo. Poderá enfrentar taxas de atraso ou uma taxa de juro mais elevada se não efectuar pagamentos atempados, e o empréstimo poderá entrar em incumprimento se não for capaz de reembolsar o que pediu emprestado. Além disso, o montante que pode pedir emprestado é normalmente determinado pelo seu histórico de crédito, por isso, se tiver uma má pontuação de crédito, poderá ser-lhe negado o empréstimo.
Existem várias desvantagens de ter uma linha de crédito. Primeiro, se não tiver cuidado com os seus gastos, pode facilmente acumular uma grande quantidade de dívida. Segundo, a taxa de juro de uma linha de crédito é normalmente mais elevada do que a taxa de juro de um empréstimo tradicional, pelo que acabará por pagar mais juros ao longo do tempo. Terceiro, se falhar nos seus pagamentos, o credor pode tirar-lhe a linha de crédito, o que pode ser um grande inconveniente.
Existem 3 tipos diferentes de linhas de crédito:
1. linhas de crédito rotativo
2. linhas de crédito não rotativo
3. linhas de crédito home equity
1. As linhas de crédito rotativo são o tipo mais comum de linha de crédito. São tipicamente utilizadas para necessidades de empréstimos a curto prazo, tais como fazer compras ou pagar por despesas de emergência. O limite de crédito de uma linha de crédito rotativo é tipicamente baseado na solvabilidade do mutuário.
2. As linhas de crédito não rotativas são tipicamente utilizadas para maiores necessidades de empréstimo, tais como o financiamento de uma compra importante ou o pagamento de uma grande despesa. O limite de crédito de uma linha de crédito não rotativo é tipicamente muito mais elevado do que numa linha de crédito rotativo.
3. as linhas de crédito de capital próprio são um tipo de linha de crédito que é garantido pelo capital próprio na casa do mutuário. As linhas de crédito home equity têm tipicamente taxas de juro muito mais baixas do que outros tipos de linhas de crédito.
Há algumas situações em que não se deve utilizar uma linha de crédito. Se já estiver endividado e a lutar para fazer os seus pagamentos, a utilização de uma linha de crédito só irá aumentar o seu ónus da dívida. Além disso, se não estiver em posição financeira para reembolsar os fundos emprestados, a utilização de uma linha de crédito pode colocá-lo em risco de incumprimento do seu empréstimo, o que pode prejudicar a sua pontuação de crédito. Finalmente, se precisar de aceder aos fundos rapidamente, uma linha de crédito pode não ser a melhor opção, pois pode levar alguns dias para que os fundos sejam desembolsados.