A realização de uma verificação de crédito pode ser benéfica por uma variedade de razões. Uma verificação de crédito pode ajudar os indivíduos a identificar potenciais riscos financeiros e a tomar decisões sobre as suas finanças. Pode também fornecer informações importantes a potenciais credores ou empregadores. Além disso, uma verificação de crédito pode ajudar os indivíduos a protegerem-se contra roubo de identidade ou fraude. Compreender as razões pelas quais uma verificação de crédito é benéfica é o primeiro passo para a realização de uma verificação de crédito completa.
Para realizar uma verificação de crédito, os indivíduos terão de recolher a sua informação pessoal. Isto inclui o seu nome, morada, número de Segurança Social, e data de nascimento. Além disso, os indivíduos poderão ter de fornecer uma cópia da sua carta de condução ou outra forma de identificação. A posse de todas estas informações facilitará a verificação do crédito.
Uma vez que os indivíduos tenham todas as suas informações pessoais, podem então obter cópias do seu relatório de crédito. Isto pode ser feito através de uma variedade de métodos, tais como encomendar uma cópia das três principais agências de crédito ou solicitar uma cópia de um serviço de controlo de crédito. É importante obter cópias das três principais agências de crédito a fim de se obter uma imagem exacta da situação de crédito de cada uma.
Uma vez que os indivíduos tenham obtido cópias do seu relatório de crédito, devem levar algum tempo a compreender o que está contido no relatório. Os relatórios de crédito contêm informações sobre o histórico de crédito de um indivíduo, tais como os tipos de contas que tem e o montante da dívida que tem. Além disso, os relatórios de crédito conterão também quaisquer itens negativos, tais como pagamentos em atraso ou incumprimentos. A compreensão do que está contido no relatório ajudará os indivíduos a avaliar melhor o seu estado de crédito.
Os itens negativos num relatório de crédito podem ter um impacto negativo na pontuação de crédito de um indivíduo. É importante que os indivíduos identifiquem quaisquer itens negativos no seu relatório de crédito e tomem medidas para os resolver. Isto pode incluir o contacto de credores para negociar um plano de pagamento ou disputar informações inexactas com as agências de crédito. A identificação e tratamento de quaisquer itens negativos ajudará os indivíduos a melhorar a sua pontuação de crédito.
Uma vez que os indivíduos tenham identificado quaisquer itens negativos no seu relatório de crédito, podem então calcular a sua pontuação de crédito. As pontuações de crédito variam entre 300 e 850, com pontuações mais elevadas indicando uma melhor classificação de crédito. Os indivíduos podem usar calculadoras de pontuação de crédito online para determinar a sua pontuação e ter uma ideia do que os credores ou empregadores podem pensar deles.
É importante que os indivíduos monitorizem o seu relatório de crédito regularmente. As agências de crédito estão constantemente a actualizar os seus registos, e é importante que os indivíduos verifiquem regularmente o seu relatório de crédito para garantir que toda a informação é exacta. Além disso, a monitorização dos relatórios de crédito pode ajudar os indivíduos a identificar qualquer actividade suspeita ou potencial roubo de identidade.
Uma vez que os indivíduos tenham efectuado uma verificação de crédito e obtido o seu relatório de crédito e pontuação, podem então tomar as medidas adequadas para resolver quaisquer problemas. Isto pode incluir negociações com os credores para reduzir a dívida ou disputar informações inexactas com as agências de crédito. Além disso, os indivíduos podem também tomar medidas para melhorar a sua pontuação de crédito, tais como pagar as contas a tempo e reduzir o montante da dívida que têm. Tomar as medidas apropriadas pode ajudar os indivíduos a melhorar a sua pontuação de crédito e a proteger o seu futuro financeiro.
Existem algumas formas de efectuar uma verificação de crédito em alguém. Pode encomendar um relatório de crédito a uma das três principais agências de informação de crédito – Experian, Equifax, ou TransUnion. Ou, pode utilizar um serviço de monitorização de crédito como o Credit Karma ou Credit Sesame.
Se estiver à procura de um relatório de crédito mais detalhado, pode encomendar um de uma agência de informação de crédito. Experian, Equifax, e TransUnion oferecem todos relatórios de crédito. Terá de fornecer o nome da pessoa, data de nascimento, número de Segurança Social, e endereço actual. A agência de informação de crédito irá então puxar o histórico de crédito da pessoa e gerar um relatório.
Se estiver apenas à procura de uma ideia geral da solvabilidade da pessoa, pode utilizar um serviço de monitorização de crédito. O Karma de Crédito e o Sésamo de Crédito são duas opções populares. Com estes serviços, pode ver a pontuação de crédito da pessoa e ter uma ideia do seu histórico de crédito.
Sim, um indivíduo pode fazer uma verificação de crédito em alguém desde que tenha a permissão do indivíduo. Existem muitos websites que oferecem este serviço, e a maioria exige que o indivíduo forneça o seu número de Segurança Social.
Existem três formas de verificar o seu crédito:
1. Pode encomendar uma cópia do seu relatório de crédito a cada uma das três principais agências de informação de crédito: Equifax, Experian, e TransUnion.
2. Pode utilizar um serviço de controlo de crédito, tal como CreditKarma ou Mint, que lhe dará acesso em tempo real aos seus relatórios de crédito e pontuações das três agências.
3. Pode verificar a sua pontuação de crédito gratuitamente em sites como CreditSesame ou Credit.com.