Ao lidar com um cobrador de dívidas, pode ser intimidante, especialmente se o cobrador de dívidas tiver contratado um advogado. É importante lembrar que tem direitos e que deve conhecê-los antes de falar com um cobrador de dívidas. Uma das questões que lhe podem ser colocadas por um advogado para um cobrador de dívidas é fornecer uma declaração financeira para liquidar uma dívida. Neste artigo, iremos explorar o papel de um advogado cobrador de dívidas, a legalidade de tal pedido, como preparar uma declaração financeira, os benefícios de liquidar uma dívida com uma declaração financeira, e quando procurar aconselhamento profissional.
O papel de um advogado cobrador de dívidas é assegurar que o cobrador de dívidas tenha autoridade legal para cobrar a dívida. Também aconselharão o cobrador de dívidas sobre as melhores formas de cobrar a dívida, incluindo as opções legais à sua disposição. Podem também representar o cobrador de dívidas em tribunal, se necessário.
Quando lida com um cobrador de dívidas, tem certos direitos. Tem o direito de ser tratado com respeito, o direito à privacidade, e o direito de contestar a dívida. Tem também o direito de ser informado sobre a dívida, tais como o montante em dívida e o nome do credor.
Uma declaração financeira é um documento que descreve a situação financeira de uma pessoa. Detalha o activo, passivo, rendimentos e despesas. Um cobrador de dívidas pode pedir uma declaração financeira para determinar se uma pessoa tem a capacidade de pagar a dívida.
É legal para um cobrador de dívidas pedir uma declaração financeira para liquidar uma dívida. No entanto, o cobrador de dívidas deve fornecer ao consumidor uma declaração escrita das informações que este solicita. O consumidor também tem o direito de recusar a apresentação de uma declaração financeira.
Se optar por fornecer uma declaração financeira para liquidar uma dívida, terá de reunir todas as suas informações financeiras. Isto inclui rendimentos, activos, passivos, e despesas. Deve também certificar-se de que a informação está actualizada e precisa.
A liquidação de uma dívida com uma declaração financeira pode ser benéfica tanto para o consumidor como para o cobrador da dívida. Para o consumidor, pode ajudar a reduzir o montante da dívida que precisa de ser paga. Para o cobrador de dívidas, pode dar-lhes a garantia de que o consumidor é capaz de pagar a dívida.
Existem outras opções disponíveis para o consumidor quando se trata de liquidar uma dívida. Estas incluem a negociação com o cobrador da dívida, o pedido de falência, ou a procura de assistência de um serviço de aconselhamento de crédito.
Se tiver dificuldades em lidar com um cobrador de dívidas ou se não estiver seguro dos seus direitos, é importante procurar aconselhamento profissional. Um advogado ou serviço de aconselhamento de crédito pode fornecer-lhe orientação e ajuda para proteger os seus direitos.
Ao preparar uma ficha financeira para liquidar uma dívida, é importante assegurar-se de que toda a informação é exacta e actualizada. Quaisquer imprecisões podem atrasar o processo de liquidação da dívida ou resultar em taxas adicionais.
Ao compreender o papel de um advogado cobrador de dívidas, ao conhecer os seus direitos ao lidar com cobradores de dívidas, e ao explorar a legalidade do pedido de declaração financeira, pode estar melhor preparado para lidar com a cobrança de dívidas e com o pedido de declaração financeira. Conhecer os benefícios de regularizar uma dívida com uma declaração financeira, explorar alternativas, compreender quando procurar aconselhamento profissional, e assegurar que a sua declaração financeira é exacta e actualizada pode ser a chave para tratar com sucesso a cobrança e regularização de uma dívida.
A Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas proíbe os cobradores de dívidas de se envolverem em certas práticas injustas, enganosas, ou abusivas na cobrança de dívidas. Especificamente, a Lei proíbe os cobradores de dívidas de:
1. Alegar falsamente que estão filiados no governo ou numa agência de informação de crédito;
2. Alegar falsamente que o devedor deve dinheiro;
3. Fazer falsas ameaças de acção judicial contra o devedor;
4. Utilizar linguagem obscena ou profana;
5. Fazer repetidas chamadas telefónicas ou contactos destinados a incomodar, assediar ou intimidar o devedor;
6. Contactar o devedor em momentos inusitados ou inconvenientes;
7. Contactar o devedor no trabalho se o cobrador de dívidas souber que o empregador do devedor não aprova tais contactos;
8. Divulgação das informações pessoais do devedor a terceiros sem o consentimento do devedor;
9. Não fornecer ao devedor as informações necessárias sobre a dívida; e
10. Tomar medidas que não sejam legalmente permitidas, tais como depositar um cheque pré-datado ou contactar o devedor após este ter solicitado que o cobrador da dívida cesse a comunicação.