Uma reclamação de seguro é um pedido de pagamento que é feito a uma companhia de seguros. A análise de sinistros é o processo de revisão de sinistros de seguros para identificar padrões e tendências. Essas informações podem ser usadas para melhorar o processo de sinistros, reduzir fraudes e melhorar o atendimento ao paciente. Como são calculados os pedidos de indemnização do seguro? Existem várias formas diferentes de cálculo de sinistros de seguros, dependendo do tipo de seguro e da apólice específica em questão. No entanto, existem alguns princípios gerais que se aplicam à maioria dos pedidos de indemnização do seguro.
Geralmente, as companhias de seguros utilizam uma "taxa de perdas" para calcular os sinistros. A relação de perdas é simplesmente a relação entre os sinistros pagos e os prémios cobrados. Portanto, se uma companhia de seguros cobrasse $100 em prêmios e pagasse $40 em sinistros, a taxa de sinistros da companhia seria de 40%.
As seguradoras utilizam uma variedade de fatores para determinar os prêmios, incluindo o tipo de cobertura, a idade e a saúde do segurado e o valor da cobertura. Os sinistros são normalmente calculados com base no tipo de perda incorrida, no montante da cobertura e na franquia.
Existem várias formas diferentes de calcular os prémios e sinistros do seguro, e o método específico utilizado varia dependendo da companhia de seguros e do tipo de apólice. No entanto, a compreensão dos princípios gerais envolvidos pode ajudá-lo a compreender melhor como funciona a sua própria apólice.
Como é usada a análise de dados em seguros?
Há uma série de maneiras em que a análise de dados é usada em seguros. Talvez a forma mais comum seja usar a análise de dados para ajudar as companhias de seguros a determinar os preços dos prémios e pagamentos. Isso envolve olhar para as tendências dos custos de saúde, dados de sinistros e outros fatores para chegar a uma imagem precisa do que a empresa pode esperar pagar em sinistros.
Outra forma de análise de dados é usada em seguros para ajudar a identificar fraudes. Isto pode ser feito procurando padrões nos dados de sinistros que possam indicar fraude. Por exemplo, se um grande número de reclamações vem de um único fornecedor, isso pode ser um sinal de que algo suspeito está a acontecer.
A análise de dados também pode ser usada para ajudar a melhorar o atendimento ao cliente. Isso pode envolver a análise do feedback do cliente para ver que áreas precisam ser melhoradas, ou a análise dos dados de reclamações para ver onde há atrasos ou problemas. Ao usar a análise de dados para identificar essas áreas, as seguradoras podem fazer mudanças para melhorar a experiência geral do cliente.
Qual é a fórmula de sinistro médio? Não há uma resposta definitiva para esta pergunta, pois a fórmula para calcular a sinistro médio irá variar dependendo dos detalhes específicos dos dados de sinistros que estão sendo analisados. No entanto, alguns métodos comuns para calcular o valor médio das reivindicações incluem tomar a média ou mediana do conjunto de dados das reivindicações, ou usar uma média ponderada que leva em conta o número de reivindicações apresentadas em cada categoria.
Que dados a companhia de seguros coleta?
Há uma variedade de dados que as companhias de seguros coletam a fim de avaliar o risco e calcular os prêmios. Estes dados incluem:
- Informações pessoais como idade, sexo, endereço, etc.
- Histórico de saúde, incluindo quaisquer condições pré-existentes, cirurgias, etc.
- Histórico de saúde da família
- Informações sobre o estilo de vida, como estado de tabagismo, consumo de álcool, etc.
- Ocupação
- Histórico de condução
- Histórico de sinistros
Para obter uma imagem mais precisa do risco de um indivíduo, as seguradoras também podem recolher dados de fontes externas, tais como registos médicos, registos de farmácias e relatórios de crédito.
O que é um bom rácio de sinistros?
Uma boa taxa de sinistros é a percentagem de sinistros de saúde que são pagos pelas seguradoras. Esta taxa pode variar dependendo do tipo de seguro, mas uma boa regra geral é que uma empresa com uma boa taxa de sinistros pagará cerca de 80-85% dos sinistros que recebe.